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【大紀元2016年06月06日訊】(大紀元記者高紫檀報導)隨著中國大陸銀行淨利潤迅速降低及不良貸款率的上升,銀行體系的風險日益暴露。近日,中國知名經濟學家易憲容發布警告稱,中國銀行體系出現前所未有的脆弱。


據4月18日前發布年報的中國18家上市銀行年報統計,2015年18銀行淨利潤總計1.21萬億元,同比增速進一步放緩5.48個百分點至1.91%。其中,五大行增速降至0.69%(2014 年:6.52%),幾乎歸零。

公開的資料還顯示,2016年三月底中國銀行業的不良貸款增加到了13,920億元,農村金融機構的不良貸款率超過2%,中國農行更高達2.39%。

國際金融機構認為,當前中國銀行業虧損驚人。2016年2月,對沖基金黑曼資郵局貸款本管理公司創始人Kyle Bass曾認為,中國銀行業股本虧損可達郵局貸款3.5萬億美元(約23萬億元人民幣)。法國興業銀行最新的報告指,中國銀行業的整體損失或會達8萬億元人民幣,等於商業銀行資本的60%。如果通過債轉股把一些企業不良貸款轉去銀行,問題可能會更大。

針對中國銀行業面臨的問題,大陸經濟學家易憲容近日發表文章認為,中國內地銀行體系從以下幾方面看出現了前所未有的脆弱。

易憲容是中國著名經濟學家,曾任中國社科院金融研究所金融發展室主任。

從存貸利差全面縮小看

易憲容說,從內地銀行的利潤增長點在一年內突然消失,就可看出銀行業體系的脆弱。

對於內地銀行業而言,利差是盈利模式的核心,隨著內地的利率市場化改革深化,存貸款利率全面放開,內地銀行存貸款利率全面走低,一旦利差全面縮小,內地銀行業的利潤肯定全面下降。

易憲容認為,儘管近兩年政府總希望降低金融市場的融資成本,向市場注入更多的流動性,讓實體經濟的企業更有動力增郵局貸款加投資。事實上,內地金融市場的流動性的確多了,但是這些錢並沒流入實體經濟、房地產,或在金融體系內循環,令內地金融市場炒風四起,亦讓內地銀行業的利潤急劇下降,變得更脆弱。

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年收入越高,房貸借款利率就會比較低嗎?根據聯徵中心大數據平台「購置住宅貸款」統計資訊,去年第一季到第四季,每季房貸平均借款利率最低者,幾乎都是年收入三百萬元以上郵局貸款族群,但也經常出現高所得的房貸利率竟然跟低所得者「一樣高」。
圖/聯合報提供
分享聯徵中心去年起將一百多萬筆購置住宅貸款資料全數上線,開放社會大眾參考。聯徵中心總經理張國銘說,聯徵中心的房貸統計資訊,原先以「建物類別、縣市別、屋齡、申辦者性別、年齡」等指標區分,但為提供各界更多元參考面向,今年起新增辦房貸者的「年收入及學歷」兩項統計。
以年收入來看,去年第一季到第四季,能借到「最低」房貸利率的,多是年收入達三百萬元以上族群,似乎驗證高所得者可獲較優惠貸款利率。

但值得注意的是,去年第一季,年收入達三百四十萬元者,卻跟年收入不到廿萬元低所得者,平均借款利率都是百分之二點一三,借款利率高居所有收入族群之冠。別以為銀行不再「大小郵局貸款眼」,但專家表示,銀行計算放貸風險,必有考量原因。

住商不動產企畫研究室主任徐佳馨說,年收入越高,房貸利率越低「不是絕對」,主因銀行除評估年收入之外,還會看借款人收入的「穩定度」;像有些偏重業務性質的工作,如保險業務員、車商、房仲等,可能今年賺三百萬元,明年收入卻只有一百萬元,對銀行來說,這還不如每年都有一百萬元收入的借款人。

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